商業中斷保險索賠清單

自2020年XNUMX月以來，第一批關閉非必要業務的命令出現了，業務運營已經並且繼續擺脫目前在克服這場危機中所面臨的困難以及不確定和焦慮纏身的後果的前景。 冠狀病毒對全球供應鍊和銷售的負面影響正促使企業爭相用紗布止血。 確保針對商業中斷政策的保險索賠在增加。

商業中斷（BI）保險是因遭受冠狀病毒COVID-19破壞而遭受損失的企業恢復損失的一種方式。 這種類型的策略通常為企業提供保險，以彌補由於覆蓋範圍內的破壞性事件影響運營而在一段時間內產生的某些損失。 目的是使業務保持在沒有業務運營中斷的情況下應保持的位置。

如果您擁有一家擁有業務中斷保險的公司，那麼您就會知道，支出可能是生存與停止之間的區別。 唯一的問題是保險公司也經營業務，您的索賠將被視為對自身生存的挑戰。 因此，您將需要最大限度地擴大業務中斷的覆蓋範圍，並避免可能會損害您的索賠的錯誤或遺漏。

以下是針對保單持有人的未成功提出索賠之前，之中和之後的步驟的清單。

提出索賠之前

因Covid-19造成的中斷而蒙受損失的企業應首先查看其保險以確定其是否具有保險。 根據美國小型企業協會的統計，超過90％的企業在遭受災難打擊後的兩年內倒閉。 然而，更令人震驚的是，由於缺乏或錯誤計算的商業保險，約有40％的人在災難發生後未能重新開業。 

標準是，企業遭受的收入損失是對保險財產進行實物損壞的直接結果。 因此，在這種情況下，由於Covid-19並未造成任何人身損失，被保險人無法根據其業務中斷保險索賠。 但是，業務中斷保險不是獨立的保險單，通常與另一種現有保險套餐合併或作為其一部分。 這就是為什麼保單持有人仍然可以通過包含“時間要素”保障，供應鏈保險，預防訪問擴展或民權強制關閉的一攬子計劃從業務中斷中獲得救濟的原因。 

因此，您的索賠是否得到覆蓋將取決於保單的條款和條件以及損失周圍的情況。 通過根據您的業務特定需求量身定制的其他保險選項，可以放心地進行救濟。 但是也有機會甚至限製或例外。

作為尋求索賠的保單持有人，您應該；

• 從您的保險律師那裡獲得建議，
• 準備一個團隊，最好包括您的律師，以準備和進行業務中斷索賠，
• 檢查您的保險單，確定損失後對保險人的權利和責任，
• 在中斷之前的幾個月內記錄收入；
• 計量營業收入損失；
• 不僅根據過去的收入或預算來製定和證明準確的未來預測，
• 記錄損失的事實，包括但不限於以下內容： 
• 損失時間 
• 損失日期 
• 財產損失 
• 獲取所有保險單的副本。 
• 獲取至少兩年的公司會計記錄和與業務中斷有關的文件的副本，包括
• 虧損期間和之後的庫存記錄，
• 納稅申報單
• 生產和銷售記錄，
• 虧損期間和之後的工資記錄，
• 銀行和財務報表，
• 內部記錄
• 成本會計記錄
• 嘗試避免或減少損失時產生的單據成本，例如
• 加急支出，
• 繼續運營所需的額外費用

您應在合格的律師的幫助下並在合理諮詢後合理地進行以下操作。 您可以通過我們的Oshan＆Associates聯繫我們經驗豐富的保險律師 頁面，我們將通過免費的無風險諮詢幫助您了解您的權利和選擇。 

提出索賠的步驟

標準是索賠必須來自保險單所涵蓋或包含的原因。 要提出索賠，您應該；

• 通知所有保險公司損失，並保持與保險公司之間所有通信的記錄。
• 確定並記錄恢復期限，
• 聘請您的保險理算員並提出索賠，
• 招標所有必要和適當的文件，
• 酌情聘請獨立調節器，
• 執行工作單或建立特定的總賬帳戶以累積與損失相關的費用。 
• 建立業務中斷帳戶應針對：
• 臨時維修
• 快速跟踪增量維修費用，
• 增加運費成本以更快地交付維修庫存
• 臨時設施的增量費用， 
• 替代方法或設施
• 額外的運費，
• 為分包工作的材料的較高價格支付的保險費。

對被拒絕的索賠執行或尋求補救

根據法律，您與保險公司的關係應為真誠之一。 如果您的保險公司有意並錯誤地拒絕了他們有義務付款的索賠，這是惡意的。 常見的情況是，您變位了並且拒絕了全部價值。

您的保險人也可能不正確地處理您的案件，或者不願意幫助您提出業務中斷政策。 您的保險公司也可能正在重寫保單，以排除某些事件造成的損失。 或未能正確調查商業保險索賠。

在這種情況下，您應該；

• 考慮到具體情況，請諮詢您的律師下一步
• 與您的保險代理人或理賠經理聯繫，提出申訴，
• 請與您保險公司的消費者事務或客戶投訴部門聯繫，並為您的案件爭取更大或通過的和解，
• 請與您所在州的保險部門聯繫，並報告任何不當行為或問題，
• 如果所有其他方法均無效，請就可能的訴訟再次與您的業務中斷索賠律師聯繫，
•  如果他認為是有效的訴訟，請向律師提供所有重要文件和您的保險單副本，

您的律師可以幫助您：

• 查看您的保險單；
• 與保險公司就應享有的保護進行溝通；   
• 為您的業務進行公平解決；
• 如果保險人剝奪了您獲得充分和公正解決的權利，請讓他們在法庭上負責。

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